POLITIQUE DE LBC
Dernière mise à jour : 25/10/2024
I. Cette Politique LBC vise à fournir les informations selon lesquelles UniqueGame N.V., une société à responsabilité limitée enregistrée à Curaçao sous le numéro d’enregistrement 144499, avec adresse enregistrée au Dr. H. Fergusonweg 1, Curaçao (« Société »), se conforme strictement à toutes les lois et réglementations applicables de lutte contre le blanchiment d'argent (« LBC ») et de lutte contre le financement du terrorisme (« LFT »). Ainsi, la Société mène un ensemble d’actions visant à identifier les fonds acquis illégalement et à mettre en œuvre des contre-mesures de légalisation conformément aux exigences internationales. La présente Politique LBC est renouvelée tous les trois mois.
II. L'infrastructure de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LBC/LFT) en Anjouan repose sur le code LBC et KYC de la Gaming Control Anjouan.
III. La Société peut utiliser l'un des outils de recherche suivants afin d'identifier les clients/partenaires et de respecter les contrôles de PEP, de listes noires et de sanctions : SEON, Onfido, Trulioo, Refinitiv, Token of Trust, ComplyAdvantage, etc.
1. IDENTIFICATION ET VÉRIFICATION DES CLIENTS
1.1. Conformément aux politiques LBC et de Connaissance du Client (« KYC »), la Société identifie le Client/Partenaire et vérifie son identité véritable à partir de documents et de données, au moment de l’établissement d’une relation d’affaires avec le Client/Partenaire et de manière continue.
1.2. Le Client (ou le Partenaire) fournit par email les informations d’identification à la Société, y compris nom complet, date de naissance, pays de résidence, numéro de mobile et email (pour les individus) et les informations d'entreprise précises des bénéficiaires (pour les entités juridiques).
1.3. Après réception des informations d'identification, la Société doit vérifier ces informations en demandant les documents appropriés.
1.3.1. Le document approprié vérifiant l'identité du Client/Partenaire est une copie scannée de haute résolution ou une photo d'un passeport, permis de conduire ou toute autre pièce d'identité nationale (pour les individus) et un ensemble de documents d'entreprise datant de moins de trois mois avec l'ensemble complet des documents d'identification des bénéficiaires (pour les entités juridiques).
1.3.2. Le document approprié vérifiant la preuve d’adresse est une copie de haute résolution ou une photo d'une facture de services publics ou d'une référence bancaire datant de moins de trois mois.
1.4. À la demande de la Société, le Client est tenu de fournir une copie scannée ou une photo du recto et du verso de la carte de crédit/débit. Le recto doit montrer le nom complet du titulaire de la carte, la date d'expiration, les six premiers et les quatre derniers chiffres du numéro de la carte. Le verso doit montrer la signature du titulaire, le code CVC2/CVV2 doit être masqué.
1.5. La Société surveillera la diligence raisonnable du Client/Partenaire et les comptes sur une base régulière pour déterminer le niveau de risque qu'ils posent et pour révéler les changements d'informations concernant le Client/Partenaire.
1.6. Si la Société estime que la relation d'affaires avec le Client/Partenaire présente un risque potentiellement élevé de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme, elle est en droit de demander toutes les données et documents supplémentaires jugés nécessaires.
1.7. Le Client/Partenaire est tenu d’informer immédiatement de tout changement dans les informations personnelles ou de contact.
2. PROCÉDURE KYC
Pour ouvrir un compte et utiliser les services du Site Web, vous devez fournir votre adresse e-mail, choisir un mot de passe et remplir les informations nécessaires pour compléter l'inscription en fournissant les informations personnelles, y compris votre nom, date de naissance et numéro de téléphone.
Nous suivons les règles des procédures KYC (« Connaissance du Client »). Votre nom sur Votre Compte doit correspondre à votre vrai nom et identité légale. Pour vérifier votre identité, la Société se réserve le droit de demander à tout moment une preuve d'identité satisfaisante (y compris mais sans s'y limiter des copies d'un passeport valide, d'une carte d'identité et/ou de toute carte de paiement utilisée). Si vous ne fournissez pas les informations et documents demandés, nous serons en droit de suspendre l'activité de votre compte jusqu'à la fourniture des informations demandées et/ou de fermer votre compte. La Société se réserve le droit d'examiner les documents dans un délai de 30 (trente) jours calendaires.
Vous certifiez et acceptez par la présente avoir fourni des informations exactes, complètes et véridiques lors de l'inscription et vous vous engagez à maintenir la précision de ces informations en les mettant à jour rapidement en cas de changement. Le non-respect de cette obligation peut entraîner la fermeture du compte, des limitations de compte ou l'annulation de transactions (bonus, gains).
Vous ne devez ouvrir qu'un seul compte sur le Site Web. Dans tous les cas, un seul compte par client, par adresse, par ordinateur partagé et par adresse IP partagée est autorisé. Tout autre compte que vous ouvrez sur le Site Web sera considéré comme un compte dupliqué. Vous devez informer la Société que vous souhaitez créer un compte dupliqué en raison de la perte d'accès au compte d'origine ou de toute autre raison importante et obtenir la permission de la Société avant la création du compte dupliqué. Dans tous les autres cas, tous les comptes dupliqués peuvent être fermés immédiatement par la Société et :
- toutes les transactions effectuées à partir du compte dupliqué seront considérées comme nulles et non avenues ;
- tous les retours, gains ou bonus que vous avez obtenus ou accumulés dans le cadre de l'utilisation du compte dupliqué vous seront retirés et pourront être réclamés par nous. Les fonds retirés du compte dupliqué devront être retournés sur demande ;
- la Société ne compensera aucun fonds des soldes en argent réel ou en bonus du compte dupliqué. La Société se réserve le droit, à sa seule discrétion, de réclamer le retour de tous les fonds perdus utilisés pour les paris effectués via le compte dupliqué ;
- la Société n'acceptera aucune demande de remboursement de fonds perdus ou initialement déposés sur le compte dupliqué si ce compte a été créé dans le but de recevoir des bonus et autres offres promotionnelles de la Société, ainsi que si plusieurs comptes dupliqués ont été créés dans le but de récupérer les premiers dépôts effectués sur les comptes dupliqués précédemment créés, ce qui est considéré comme un abus. Si la Société suppose, à sa seule discrétion, que les comptes dupliqués ont été créés dans le seul but de fraude et/ou d'abus en vertu des présentes, les fonds déposés sur ce compte dupliqué ne seront pas restitués au joueur.
La Société confirme que les comptes bancaires anonymes sont interdits par les règles LBC/LFT et que la Société respecte cette interdiction et n'accepte pas les comptes anonymes.
3. POLITIQUE DE PAIEMENT
3.1. Afin de minimiser le risque de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, la Société n'accepte ni ne paie d'argent en espèces en aucune circonstance.
3.2. La Société se réserve le droit de refuser de traiter une transaction à n'importe quelle étape, si elle estime que la transaction est liée de quelque manière que ce soit à un blanchiment d'argent ou à une activité criminelle.
3.3. Conformément à la législation internationale, la Société est interdite d'informer le Client qu'il a fait l'objet d'un signalement pour activité suspecte sur son compte.
3 .4. Le nom de la personne effectuant un dépôt de fonds doit être identique à celui du Client enregistré auprès de la Société. Les paiements de tiers ne sont pas acceptés.
3.5. La Société exige une stricte adhésion à la procédure de dépôt/retrait établie. Les fonds peuvent être retirés sur le même compte et en utilisant la même méthode que celle utilisée lors du dépôt. Lors du retrait, le nom du bénéficiaire doit être identique à celui du Client dans les dossiers de la Société. Si le dépôt a été effectué par virement bancaire, les fonds doivent être retirés par le même transfert vers la même banque et le même compte bancaire que lors du dépôt. Si le dépôt a été effectué par un système de paiement, les fonds peuvent être retirés via un transfert en ligne vers le même système de paiement et vers le même compte que lors du dépôt.
3.6. La conformité avec la politique LBC nécessite que le retrait des fonds soit effectué dans la même devise que celle du dépôt.
3.7. La Société conserve les enregistrements des transactions pendant un minimum de 5 ans après la fin de la relation d'affaires avec le Client.
4. FORMATION DU PERSONNEL
4.1. La Société nomme un Responsable de la Conformité LBC qui est pleinement responsable de la conformité de la Société aux politiques LFT et LBC, de l'établissement et de la maintenance du programme LBC de la Société, de la formation des employés en matière de LBC, de la réception, de l'enquête et de la maintenance des rapports d'activité suspecte internes.
4.2. Tous les employés, cadres et directeurs de la Société reçoivent une formation appropriée lors de leur entrée en fonction.
4.3. Les employés qui traitent avec des clients ou sont impliqués dans une vérification LBC, une vérification ou une surveillance, suivent une formation LBC. Chaque nouvel employé doit suivre un plan de formation LBC. Le programme de formation LBC inclut la formation à l'identification des transactions suspectes ainsi qu'à la prévention, la détection et la déclaration des crimes de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.
4.4. Toute violation de la politique LBC doit être signalée au Responsable de la Conformité LBC, sauf si la violation implique ce dernier, auquel cas l'employé doit signaler la violation au PDG.
5. JURIDICTIONS À HAUT RISQUE
La Société considère les pays suivants comme des pays à haut risque : Albanie, Barbade, Burkina Faso, Cambodge, Îles Caïmans, République Populaire Démocratique de Corée (RPDC), Haïti, Iran, Jamaïque, Jordanie, Mali, Malte, Maroc, Myanmar, Nicaragua, Pakistan, Panama, Philippines, Sénégal, Soudan du Sud, Syrie, Turquie, Ouganda, Émirats Arabes Unis, Yémen. La Société effectue des contrôles supplémentaires sur la coopération avec ces pays. Le 7 janvier 2022, la Commission Européenne a adopté un nouveau Règlement Délégué relatif aux pays tiers présentant des carences stratégiques dans leurs régimes LBC/LFT.
6. ÉVALUATION DU RISQUE
Une évaluation des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme vise à identifier, analyser et comprendre les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Elle sert de première étape pour faire face aux risques et, idéalement, implique de porter des jugements sur les menaces, vulnérabilités et conséquences. La Société doit identifier les menaces (personnes, ou groupes de personnes, objets ou activités susceptibles de causer des dommages, y compris criminels, groupes terroristes et leurs facilitateurs, leurs fonds, ainsi que les activités de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme passées, présentes et futures), les vulnérabilités (choses qui peuvent être exploitées par la menace ou qui peuvent soutenir ou faciliter ses activités et moyens, en se concentrant sur les facteurs représentant des faiblesses dans les systèmes ou contrôles LBC ou LFT, ou certaines caractéristiques d'un pays, d'un secteur particulier, d'un produit financier ou d'un type de service qui les rendent attrayants pour le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme), conséquences (cela fait référence à l'impact ou aux dommages que le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme peuvent causer, y compris l'effet de l'activité criminelle et terroriste sous-jacente sur les systèmes financiers et les institutions, l'économie et la société en général). La Société adopte une approche qui tente de distinguer l'étendue des différents risques afin de contribuer à la priorisation des efforts d'atténuation, plutôt que d'être un exercice générique de validation de cases. C'est pourquoi la Société effectue l'identification (le processus d'identification commence par l'élaboration d'une liste initiale des risques ou facteurs de risque potentiels pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Les facteurs de risque sont les menaces ou vulnérabilités spécifiques qui sont les causes, sources ou moteurs des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme), l'analyse (l'analyse implique l'examen de la nature, des sources, de la probabilité, de l'impact et des conséquences des risques ou facteurs de risque identifiés. L'objectif de cette étape est d'obtenir une compréhension complète de chaque risque, en tant que combinaison de menace, de vulnérabilité et de conséquence, afin d'attribuer une valeur ou une importance relative à chacun d'eux. L'analyse des risques peut être entreprise avec divers degrés de détail, en fonction du type de risque, de l'objectif de l'évaluation des risques, et des informations, données et ressources disponibles), l'évaluation (l'étape d'évaluation consiste à évaluer les risques analysés lors de l'étape précédente pour déterminer les priorités pour y faire face, en tenant compte de l'objectif établi au début du processus d'évaluation. Ces priorités peuvent ensuite contribuer au développement d'une stratégie pour l'atténuation des risques). La Société prête une attention particulière au risque pays et géographique (certains pays posent intrinsèquement un risque plus élevé de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme que d'autres. En plus de considérer leurs propres expériences, les opérateurs de casinos devraient tenir compte de diverses autres sources crédibles d'informations identifiant les pays avec des facteurs de risque afin de déterminer qu'un pays et les clients de ce pays posent un risque plus élevé. Les clients associés à des pays à risque élevé, en raison de leur citoyenneté, pays d'affaires ou pays de résidence, peuvent présenter un risque plus élevé de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, en tenant compte de tous les autres facteurs pertinents. Nous vérifions l'emplacement du client en raison des risques supplémentaires qui découlent des opérations transfrontalières. Le risque pays ou géographique peut également être pris en compte en conjonction avec le risque client). Nous évaluons également le risque client (déterminer les risques potentiels de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme posés par un client, ou une catégorie de clients, est essentiel au développement et à la mise en œuvre d'un cadre global basé sur les risques. Nous cherchons à déterminer si un client particulier présente un risque plus élevé et l'impact potentiel de tout facteur atténuant sur cette évaluation. L'application de variables de risque peut atténuer ou aggraver l'évaluation du risque. Les catégories de clients dont les activités peuvent indiquer un risque plus élevé comprennent : les clients qui sont des PEP, les membres de la famille des PEP ou les associés proches connus des PEP, les gros dépensiers – le niveau de dépenses considéré comme élevé pour un client variera selon les opérateurs de casinos et entre les casinos gérés par le même opérateur, les dépensiers disproportionnés – nous obtenons des informations sur les ressources financières des clients afin de déterminer si leurs dépenses sont proportionnées à leurs revenus ou à leur richesse, les clients occasionnels – cela inclut les touristes, les participants à des junkets et les clients locaux qui sont des visiteurs peu fréquents, les clients réguliers avec des habitudes de dépenses changeantes ou inhabituelles, l'utilisation inappropriée de tiers – les criminels peuvent utiliser des tiers ou des agents pour éviter la CDD entreprise au seuil ou pour acheter des jetons, ou ils peuvent être utilisés pour jouer afin de diviser de grandes quantités de liquidités, les junkets – les junkets peuvent poser plusieurs risques élevés, y compris le contrôle criminel de l'opérateur de junket ou des participants, le mouvement de fonds à travers les frontières qui obscurcit la source et la propriété de l'argent misé par les participants et leurs identités, et les risques de structuration, de raffinage et de change, les comptes multiples de joueurs – certains clients ouvriront plusieurs comptes de joueurs sous différents noms pour cacher leurs niveaux de dépenses ou pour éviter de franchir le seuil de CDD, les clients inconnus ou anonymes – ces clients peuvent acheter de grandes quantités de jetons en espèces aux tables de casino, puis échanger les jetons contre des billets de grande valeur après un jeu minimal ou nul). Le risque de transaction est un facteur de risque très important évalué par la Société, tout comme le risque de produit. De nombreux clients présentent un risque de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme moins élevé. Ceux-ci peuvent inclure des clients régulièrement employés ou disposant d'une source de revenus régulière provenant d'une source connue qui soutient l'activité entreprise. Cela s'applique également aux retraités, aux bénéficiaires de prestations, ou à ceux dont le revenu provient de l'emploi ou du revenu de leur partenaire. Inversement, de nombreux clients présentent un risque plus élevé de blanchiment d'argent. Ceux-ci peuvent inclure des criminels connus, des clients qui ne sont pas régulièrement employés ou qui ne disposent pas d'une source de revenus régulière provenant d'une source connue qui soutient le niveau d'activité entrepris, ou des joueurs problématiques.
7. DILIGENCE RAISONNÉE CONTINUE DES CLIENTS ET SURVEILLANCE DES TRANSACTIONS
La Société applique des mesures de diligence raisonnable renforcée et une surveillance continue renforcée, en plus des mesures de CDD requises, pour gérer et atténuer les risques de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme dans les cas suivants :
- dans tout cas identifié par la Société ou dans les informations fournies à la Société comme présentant un risque élevé de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme ;
- dans toute relation d'affaires avec un client situé dans un pays tiers à haut risque ;
- si la Société a déterminé qu'un client ou un client potentiel est un PEP, ou un membre de la famille ou un associé proche connu d'un PEP ;
- dans tout cas où la Société découvre qu'un client a fourni des documents d'identification ou des informations faux ou volés et que l'opérateur propose de continuer à traiter avec le client ;
- dans tout cas où une transaction est complexe ou inhabituellement importante, ou qu'il existe un modèle inhabituel de transactions, ou que la transaction ou les transactions n'ont pas de but économique ou légal apparent ;
- dans tout autre cas qui, par sa nature, peut présenter un risque plus élevé de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme ;
Dans le cas de relations d'affaires avec des clients situés dans des pays tiers à haut risque ou de transactions où l'une des parties à la transaction est résidente d'un pays tiers à haut risque, les mesures renforcées entreprises incluront : obtenir des informations supplémentaires sur le client et le bénéficiaire effectif du client, obtenir des informations supplémentaires sur la nature prévue de la relation d'affaires, obtenir des informations sur la source des fonds et la source de la richesse du client et du bénéficiaire effectif du client, obtenir l'approbation de la direction pour établir ou poursuivre la relation d'affaires, effectuer une surveillance renforcée de la relation d'affaires en augmentant le nombre et la fréquence des contrôles appliqués, et sélectionner les modèles de transactions qui nécessitent un examen plus approfondi.
Dans le cas de transactions complexes ou inhabituellement importantes, ou lorsqu'il existe un modèle inhabituel de transactions, ou que la transaction ou les transactions n'ont pas de but économique ou légal apparent, les mesures renforcées entreprises incluront : dans la mesure du possible, examiner le contexte et le but de la transaction, augmenter le degré et la nature de la surveillance de la relation d'affaires dans laquelle la transaction est effectuée, pour déterminer si la transaction ou la relation semble suspecte.
En fonction des exigences du cas, les mesures renforcées entreprises dans tout cas énuméré dans la diligence raisonnable renforcée des clients et la surveillance continue renforcée peuvent également inclure, entre autres : rechercher des sources indépendantes et fiables supplémentaires pour vérifier les informations fournies ou mises à disposition pour l'opérateur de casino, prendre des mesures supplémentaires pour mieux comprendre le contexte, la propriété et la situation financière du client, et des autres parties à la transaction, prendre d'autres mesures pour être satisfait que la transaction est conforme au but et à la nature prévue de la relation d'affaires, augmenter la surveillance de la relation d'affaires, y compris un examen plus approfondi des transactions.
Lors de l'évaluation du risque élevé de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme dans une situation particulière, et de l'ampleur des mesures à prendre pour gérer et atténuer le risque.
La Société tient compte des facteurs de risque suivants, entre autres : la relation d'affaires est menée dans des circonstances inhabituelles, le client est résident dans une zone géographique à haut risque, le client est le bénéficiaire d'une police d'assurance-vie, le client est un ressortissant d'un pays tiers qui demande des droits de résidence ou la citoyenneté d'un État de l'EEE en échange de transferts de capitaux, de l'achat d'un bien immobilier, d'obligations d'État ou d'investissements dans des entités corporatives de cet État de l'EEE, le produit ou la transaction pourrait favoriser l'anonymat, la situation implique des relations d'affaires non-présentielles ou des transactions sans certaines garanties telles qu'un processus d'identification électronique qui répond aux exigences de vérification, des paiements seront reçus de tiers inconnus ou sans lien avec le client, de nouveaux produits et de nouvelles pratiques commerciales sont impliqués, y compris de nouveaux mécanismes de livraison, et l'utilisation de technologies nouvelles ou en développement (comme les monnaies virtuelles) pour les produits existants et nouveaux.
En outre, si la relation d'affaires ou la transaction implique des pays : identifiés par des sources crédibles, telles que des évaluations mutuelles, des rapports d'évaluation détaillés ou des rapports de suivi publiés, comme n'ayant pas de systèmes efficaces pour lutter contre le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme, identifiés par des sources crédibles comme ayant des niveaux significatifs de corruption ou d'autres activités criminelles, telles que le blanchiment d'argent, le terrorisme et la production et la fourniture de drogues illicites, faisant l'objet de sanctions, d'embargos ou de mesures similaires émises par, par exemple, l'Union Européenne ou les Nations Unies, fournissant un financement ou un soutien au terrorisme, qui ont des organisations opérant sur leur territoire qui ont été désignées, par le gouvernement du Royaume-Uni, comme des organisations interdites en vertu de la loi sur le terrorisme (ouvre un nouvel onglet) ou, par d'autres pays, organisations internationales ou l'Union Européenne comme organisations terroristes, identifiés par des sources crédibles (telles que les évaluations, rapports d'évaluation détaillés ou rapports de suivi publiés par le GAFI, le Fonds Monétaire International, la Banque Mondiale, l'Organisation de Coopération et de Développement Économiques ou d'autres organisations internationales ou non gouvernementales) comme n'appliquant pas les exigences pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme conformes aux recommandations du GAFI.
8. CLASSIFICATION DES RISQUES DES CLIENTS. SYSTÈME DE SCORES DE RISQUE
Il existe quatre niveaux de risque :
- Faible : Clients dont l'identité est facilement identifiable.
- Moyen : Clients présentant un risque plus élevé que la moyenne.
- Élevé : Clients dont les activités financières sont surveillées avec la Diligence Raisonnée des Clients.
- Interdit : Clients exclus des activités financières en raison de leur implication dans des crimes financiers.
L'évaluation du risque fait partie de la procédure KYC du cadre LBC de la Société. L'évaluation du risque est une étape du processus de diligence raisonnable consistant à examiner les antécédents et le comportement d'un client pour déterminer son score.
Le score de risque est calculé en fonction des facteurs suivants :
- Évaluation du client : cela aide la Société à s'assurer que chaque transaction commerciale du client est légale dans sa juridiction.
- Vérification démographique : vérification des variables telles que la nationalité, la profession, la date de naissance, la durée de séjour avec la Société, les adresses de résidence et de correspondance, le score de crédit, etc.
- Transactions : la Société examine les sources de revenus de ses clients et détermine si elles sont raisonnables au regard de leur profession ou de leur lieu de résidence. Cela implique de déterminer si les transactions sont appropriées compte tenu du profil de risque du client.
- Tendances opérationnelles : la Société examine tout avis de fraude, rapport d'activité suspecte (SAR), rapport de transaction suspecte (STR) ou autre signalement concernant le comportement d'un client.
9. PROCÉDURE EDD
La Société suit les recommandations des règles EDD :
- La Société analyse le profil de risque des clients ;
- La Société obtient des informations supplémentaires si nécessaire ;
- La Société effectue des vérifications approfondies et surveille les transactions ;
- La Société organise et sécurise ses données conformément aux normes de conformité ;
- La Société garde les données accessibles aux régulateurs.
La Société obtient des informations d'identification supplémentaires provenant d'une plus grande variété ou de sources plus fiables et utilise ces informations pour éclairer l'évaluation des risques du client individuel :
- Effectuer des recherches supplémentaires (par exemple, recherches médiatiques vérifiables négatives) pour éclairer l'évaluation des risques du client individuel ;
- Commander un rapport de renseignement sur le client ou le bénéficiaire effectif pour mieux comprendre le risque que le client ou le bénéficiaire effectif puisse être impliqué dans une activité criminelle ;
- Vérifier la source des fonds ou de la richesse impliquée dans la relation d'affaires pour s'assurer qu'elle ne constitue pas les produits d'un crime ;
- Rechercher des informations supplémentaires auprès du client concernant le but et la nature prévue de la relation d'affaires.
10. CONTRÔLE DES SANCTIONS
La Société a mis en place des procédures de diligence raisonnable et de contrôle des sanctions. La Société effectue le contrôle et l'identification des personnes et des transactions faisant l'objet et/ou interdites par les éléments suivants : la liste SDN de l'OFAC des États-Unis ; la liste consolidée des personnes de la HMT du Royaume-Uni et la liste des personnes d'Ukraine ; les mesures restrictives de l'ONU ; et la liste consolidée de l'UE. La Société utilise Thomas Reuters World-Check (World-Check) et Refinitiv pour effectuer le contrôle des sanctions, ce qui permet à la Société de contrôler toutes les listes de sanctions pertinentes en utilisant une fonction de recherche unique. Les documents internes suivants doivent être consultés en parallèle pour effectuer efficacement le contrôle des sanctions : 1) Formulaire de Demande de Contrôle ; 2) Formulaire d'Évaluation des Partenariats ; 3) Matrice des Procédures de Contrôle ; 4) Carte de Diligence Raisonnée et d'Évaluation des Partenariats ; et 5) Guide Utilisateur Thomson Reuters World-Check.
10.1 Processus de Contrôle de Diligence Raisonnée et d'Évaluation des Partenariats
La première phase de contrôle des sanctions nécessite un processus de diligence raisonnable et d'évaluation des partenariats de collecte de données factuelles. Cela nécessite le remplissage du Formulaire de Demande de Contrôle et/ou du Formulaire d'Évaluation des Partenariats (selon le type de transaction). Le personnel doit consulter la Matrice des Procédures de Contrôle pour déterminer quels formulaires nécessitent d'être complétés. Conformément à la Carte de Diligence Raisonnée et d'Évaluation des Partenariats, les Programmes/POC effectuent le processus de collecte des données factuelles en collaboration avec de nouveaux partenaires et des partenaires potentiels. Ces formulaires sont destinés à capturer les informations nécessaires pour effectuer un contrôle efficace en utilisant World-Check. Les informations essentielles à capturer incluent les noms et alias, les adresses, la date de naissance (pour les individus), la structure de propriété et l'identification (administrateurs, directeurs, décideurs et actionnaires). Les champs de données pertinents sont notés dans le Formulaire de Demande de Contrôle et le Formulaire d'Évaluation des Partenariats, respectivement. Une fois le processus de collecte de données terminé, les informations sont transmises au personnel d'audit interne (Finance). Le personnel d'audit interne effectue le contrôle des personnes et organisations en utilisant World-Check.
10.2. Évaluation des Risques
La prochaine phase de contrôle des sanctions nécessite que la Société attribue une évaluation des risques. Une évaluation des risques est attribuée par le personnel d'audit interne et est documentée dans le Formulaire de Demande de Contrôle et/ou le Formulaire d'Évaluation des Partenariats. Une évaluation des risques sera attribuée à toute personne ou organisation soumise aux procédures de contrôle des sanctions. Les personnes et entités soumises à des sanctions aux États-Unis, au Royaume-Uni, à l'ONU ou dans l'UE sont automatiquement classées comme présentant un risque élevé. Les personnes et entités identifiées comme Personnes Exposées Politiquement (PEP) sur World-Check seront automatiquement classées comme risque moyen ou élevé en fonction du niveau d'exposition. Le risque élevé est défini comme une transaction qui pose ou permet un risque réputationnel significatif pour l'organisation. La politique de la Société est de ne pas engager de relations avec toute personne, entité ou institution financière jugée à risque élevé. Le risque moyen est défini comme une transaction qui pose ou permet un risque réputationnel supérieur à la moyenne pour l'organisation. Cela peut inclure des personnes et des entités identifiées comme des PEP. La politique générale de la Société est de ne pas engager de relations avec des parties jugées à risque moyen à moins qu'une dispense ne soit reçue du Directeur. Les parties jugées à risque moyen font l'objet d'un nouveau contrôle chaque année. Le risque faible est défini comme une transaction qui pose ou permet un risque réputationnel moyen pour l'organisation. Cela peut inclure des personnes ou des entités exposées à des PEP mais qui peuvent toujours être jugées acceptables pour travailler avec une fois que toutes les étapes de diligence raisonnée ont été effectuées. Les parties jugées à faible risque font l'objet d'un nouveau contrôle tous les deux ans. Aucun risque est défini comme une transaction ne présentant aucun risque réputationnel pour l'organisation. Les parties sans risques identifiés font l'objet d'un nouveau contrôle tous les cinq ans.
10.3. Prise de Décision et Escalade
La phase finale de contrôle des sanctions nécessite que la Société décide si elle souhaite poursuivre un engagement, un contrat ou une transaction. La décision est documentée dans le Formulaire de Demande de Contrôle et/ou le Formulaire d'Évaluation des Partenariats et conservée dans le dossier de la personne ou de l'organisation.
Toutes les transactions où un risque de sanction est jugé présent (faible, moyen ou élevé) sont automatiquement transmises au Directeur pour examen et enquête potentielle. Le Directeur et le spécialiste de la conformité examineront la transaction avant que la partie et/ou les services ne puissent être approuvés. Après avoir effectué la diligence raisonnable nécessaire, et lorsqu'il est déterminé qu'une personne, un partenaire ou une transaction implique un risque de sanction potentiel, le Directeur doit compiler un dossier complet de tous les documents et informations pertinents, et noter la décision prise quant à la suite à donner.
Le Directeur et le Responsable de la Conformité sont les autorités en matière de conformité aux sanctions pour la Société.
La Société passe en revue la liste des sanctions stipulée ci-dessus tous les jours.
La Société doit informer conformément aux règles et réglementations applicables sur les activités criminelles suspectées et sur toute information relative aux transactions avec les personnes/organisations figurant sur l'une des listes de sanctions découvertes au cours des procédures stipulées.
11. SURVEILLANCE DES INDICATEURS D'ACTIVITÉ SUSPECTE
Lors de l'évaluation des risques d'un client, certains comportements d'alerte rouge déclenchent des recherches supplémentaires par la Société dans le cadre de la procédure LBC. La Société se fie pleinement aux indicateurs de BL/FT développés par le Groupe d'Action Financière (GAFI). Ces indicateurs de BL/FT ne couvrent pas toutes les situations possibles mais ont été développés pour fournir une compréhension générale de ce qui est ou pourrait être inhabituel ou suspect. À elle seule, un indicateur de BL/FT peut ne pas sembler suspect. Cependant, observer un indicateur de BL/FT pourrait conduire une Société à effectuer une évaluation de la transaction pour déterminer s'il existe d'autres faits, éléments contextuels ou indicateurs de BL/FT supplémentaires qui aident à établir des motifs raisonnables de soupçonner la commission ou la tentative de commission d'une infraction de BL/FT, nécessitant la soumission d'un STR.
Si la Société détecte un comportement inhabituel ou suspect ou une transaction nécessitant une évaluation, les indicateurs de BL/FT combinés aux faits et au contexte aideront la Société à déterminer s'il existe des motifs raisonnables de soupçonner que la transaction est liée à la commission ou à la tentative de commission d'une infraction de BL/FT. Ces indicateurs de BL/FT peuvent également être utilisés pour expliquer ou justifier les motifs raisonnables de soupçonner dans la partie narrative d'un STR, car ils fournissent des informations précieuses d'un point de vue de renseignement financier.
12. RAPPORT D'ACTIVITÉ SUSPECTE INTERNE
Un rapport d'activité suspecte (SAR) est un outil essentiel dans la lutte contre les crimes financiers tels que le blanchiment d'argent. Le Groupe d'Action Financière (GAFI), un organisme de surveillance mondial de la LBC, recommande à toutes les institutions financières de mettre en œuvre un système de détection et de rapport d'activité suspecte. La Société a mis en place le système interne d'envoi de SAR.
Le Responsable de la Conformité de la Société doit initier l'obligation de déclaration SAR. Si le Responsable de la Conformité ou un membre du département financier constate une transaction suspecte, telle qu'un transfert d'argent offshore anonyme important sur un compte habituellement « calme », il/ils doivent signaler cette activité au Directeur. Le Directeur de la Société décidera ensuite si un rapport d'activité suspecte est nécessaire.
Le processus de dépôt d'un SAR est entièrement numérique.
Le SAR doit contenir les noms, adresses, numéros de sécurité sociale, dates de naissance, numéros de permis de conduire et autres informations de contact et personnelles concernant les auteurs potentiels. Les formulaires SAR demandent des informations détaillées sur l'incident ou les incidents ainsi qu'une description écrite de l'activité financière. Il faut identifier le type d'activité suspecte et fournir toute autre documentation justificative.
13. ANTI-CORRUPTION ET ANTI-BRIBES
La Société confirme qu'il est strictement interdit d'offrir, de promettre ou d'autoriser le versement d'argent ou de toute autre valeur à un fonctionnaire public afin d'obtenir un avantage indu. Aucun employé ne peut offrir, donner, promettre ou recevoir de l'argent ou toute autre valeur d'un particulier ou d'une entité dans le secteur privé afin d'obtenir un avantage indu. Même l'acte d'offrir est interdit, qu'un objet de valeur soit effectivement accepté ou non par le destinataire prévu. L'interdiction couvre les paiements en espèces, les avantages et les faveurs. Dans certaines circonstances, elle couvre également des dépenses d'affaires autrement légitimes telles que les cadeaux, les divertissements, les déplacements, les dons, les parrainages ou la formation.
Les paiements mentionnés ci-dessus sont interdits qu'ils soient effectués directement ou indirectement par l'intermédiaire de tiers. Des mesures raisonnables doivent être prises pour vérifier que toute contribution ne constitue pas un paiement illégal à un organisme gouvernemental ou à un fonctionnaire ou à tout individu en violation de cette politique.
La Société ne doit jamais établir de relation avec un intermédiaire tiers qui aura des interactions substantielles avec des fonctionnaires au nom de la Société sans d'abord s'enquérir des antécédents, des qualifications et de la réputation de ce tiers.
Les étapes les plus importantes que la Société peut prendre pour se protéger contre la responsabilité des paiements indus effectués par un tiers consistent à choisir avec soin ses partenaires commerciaux, y compris les agents et les consultants, et à être conscient des « signaux d'alerte », afin de remplir toutes les vérifications et procédures KYC nécessaires conformément à la présente Politique LBC.
La Société n'autorise pas l'utilisation de paiements de facilitation. Ces paiements peuvent être considérés comme une manière habituelle de faire des affaires dans certains pays, mais il est important de comprendre que les lois anti-corruption de nombreux pays interdisent de tels paiements.
14. INTRODUCTION DE CHANGEMENTS À LA POLITIQUE LBC
La Société se réserve le droit de réviser et/ou de modifier la Politique LBC, à sa seule discrétion. Tous les Clients/Partenaires sont automatiquement informés des nouvelles politiques, si des changements sont apportés. La Politique LBC est révisée tous les trois mois. La présente Politique LBC est rédigée et approuvée par le spécialiste LBC et approuvée et signée par le Directeur de la Société.